財務自由＝被動收入超過日常開支
每個人都有一個財務自由的數字，退休金的多寡是投資部位所產生的自由現金流，本表的投資可分為動產與不動產，評估收入與支出，以定期定額的投資方式實踐財務自由的計畫。
表格欄位定義與說明：
本表以美國標普500 ETF資產為例，作為投資部位 (價值單位：萬元)
增加投資部位或減少投資部位，增加投資部位意指買進資產，若減少投資部位則以負數表達。
本表以2000年~2022年，標普500 ETF績效回測，取其接近值作為績效計算範例 (單位：％)
是指公司從收益中派發給股東的部分收益。為了改善財務規模，股息再投資可以加速財務自由的進展。
收入佔淨資產的比例越高，財務的風險則越高。一旦因為意外失去收入時，陷入破產的危機也就越大。
薪資收入或其他收入，計算按年2%增加。一般退休後以股息當做被動收入的主要來源。
支出佔淨資產的比例越高，財務的風險則越高。一旦因為意外必須增加支出時，陷入破產的危機也就越大。
現金的支出，計算按年1%增加。
財務自由計劃的現金必須永遠大於零，當現金不足時應適當減少投資部位變現。
負債與借貸，購買不動產所產生的負債即是借款＋房貸利息。以20年房貸年利率：2%計算，總利息/貸款金額的比例為21.4%，意思就是貸款1000萬買房，總共需要還款1214萬元。若是30年房貸年利率：2%計算，則總利息/貸款金額的比例為33%。
不動產的價值，計算按年2%增值。
淨資產＝投資部位＋現金＋負債＋不動產價值
年度的各項花費。
本表的自由現金流＝投資部位因股息分派達成的現金流
本表的年化報酬率＝投資生涯合計的年化報酬率
計算公式為 =POWER(投資部位/本金, DIVIDE(1,投資生涯年份))–1
本表的殖利率＝投資生涯年化報酬率，意指取其生涯平均投資報酬率，做為退休後股息殖利率目標，藉由改變投資部位標的，避開市場過於劇烈的波動，降低本金的虧損，避免股息收入的不穩定。
理財的前提是收入大於支出，才能使投資部位持續累積。理財前必須先理債，負債將會使財務風險變高，需保留更多的現金以提高財務穩定性。
免責聲明：本網站提供的所有資訊僅供參考，不能做為買進股票的投資建議。
穩健的投資需評估個人收入與年度支出費，並優先清償債務後逐漸增加投資部位。
財務自由的時間點沒有制式的規定，不一定是在65歲，可能是在50歲或更為提早。隨著工作職業，收入與支出的不同，每個人對於財務自由的數字都有一個損益平衡點，若投資部位持續獲取合理的年化報酬率，退休後的被動收入現金流能支付生活費用，可以理解為已經進入財務自由的狀態。
| 租屋族 | 小資族 | 中位數 | 公職人員 | 竹科工程師 | 富二代 | 矽谷菁英 | |
| 生涯總收入 | $2,351 | $2,619 | $3,224 | $4,030 | $3,705 | $2,964 | $9,127 |
| 平均年薪 | $55 | $61 | $75 | $94 | $131 | $98 | $368 |
| 投資部位 | $2,254 | $1,835 | $1,935 | $1,911 | $3,381 | $6,851 | $10,793 |
| 年化報酬率 | 3.42% | 3.98% | 3.29% | 3.18% | 4.79% | 4.47% | 4.03% |
| 自由現金流 | $77 | $73 | $64 | $61 | $162 | $306 | $435 |
| 淨資產 | $2,598 | $3,314 | $4,103 | $5,248 | $9,592 | $15,980 | $24,289 |
中位數：台灣的經常性薪資及總薪資各為44,252元及62,736元/月薪，換算成平均總年薪為75萬元。
富二代：投資部位的建立由父母所贈予。
從書籍或媒體獲取的財經資訊，常常會賦予美好的夢想，告訴我們只要每年從股市賺10%，幾歲就可以財務自由，退休後每年繼續賺7%，並以4%原則繼續讓錢滾錢。但實際股市的運作並非一帆風順，生涯可期望的年化報酬率約落在3%~5%，並非人人都能像巴菲特能有生涯年化20%的報酬率，極高年化報酬率的關鍵條件是極低的初始成本，但時光已不復返，身為現代人只能繼續努力去接近股神，雖然不易達成，但並非遙不可及。
美好世界裡邁向財務自由之路，股票投資是年年賺10%，20年後就能退休；但現實世界的股市極為波動，市場走空頭時有如黑洞深無底，市場走多頭時又是驚驚漲讓人不敢追。要克服的問題還有很多，沒有不賠錢的交易規則，只有不斷的學習，累積經驗，才能盡快達成自己的財務目標。
參考資訊：FIRE 4%法則 | 財務自由提早退休計算機 | 退休金試算
理想的投資，年年賺10%
殘酷的市場，極為波動
