根據統計，65歲以上的老人約每12人即有1位失智者，而80歲以上的老人則每5人即有1位失智者，因此保險公司推出長照險，針對長照失能族群、老年失智、久病臥床者，理賠給付的一種保單。若以新光人壽長照久久B型長期照顧終身健康保險為例，一旦發生失能需要長期照護的狀況，就能獲得10倍「保險金額」的理賠，往後若持續需要照護，則最高可以領取180次按月給付的「保險金額」。
既然保險公司告訴我們失智、失能已成為大概率，那麼我們應該買保險嗎？不買保險的人生是不是有更好的選擇？
⭕ 有的
從模擬的數據可以看到清晰的思路，首先要了解保險公司不是慈善事業，收取了你的保險月供當然會拿去做投資等資本操作，以最低的風險將公司獲利極大化，當保險產品能讓消費者能以小博大，則保險買得是一種小概率能獲得的大保障；反之若保險商品成為一種變相的長線投資，則保險公司長期大概率會獲得豐富的收益。
保險效益試算表
購買保險每年保費為28000元，連續20年總金額56萬元，萬一未來失能則可以獲得最多570萬元的理賠。
但若是投入標普500指數連續20年的投資，績效計算回溯至2000年～2022年，除了每年可以領取股息，資本利得收益將隨著時間持續放大，一筆定期定額共56萬元的投資，80年後的投資部位將會達到2699萬元。
注意：過去績效不作為未來獲利的保證，數據僅作為可參考的模型
圖表數值的設定
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投資成本（保費的支出） |
$56 |
☔ 失能年齡 |
70歲 |
⛈️ 理賠額度告罄 |
84歲 |
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投資時長 |
80年 |
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💰 期末投資部位 |
$2,699 |
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年化報酬率 |
4.96% |
保險本質為投資行為，因此投資收益有好壞
- 將保險當做一種短線投資，則要考慮這項投資是否能以小博大。
- 買保險是為了規避短期風險，則該保險需能博取未來小機率但是較大的收益，例如意外險、旅平險、防疫險。
- 將保險當做一種長線投資，需想想這項投資是否能永續創造價值。
- 買保險是為了規避未來的某種長期風險，則其保障內容大概率無法趕上通貨膨脹的速度，這種保險將無法給予未來較好的保障，例如長照險、終身醫療險、癌症險、投資型保單。
巴菲特說過：「永遠不要問理髮師，你是不是該剪髮了。」如果你問保險業務員該不該買保險，那答案當然是買，因為保險業務員想把保單賣給每一個人。買保險前應該多加評估，否則買保險，不如投資金融股吧。
